\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )\u003c/p>\u003cp>更令人詫異的是,他的“貸款擔保人”涉及殘疾人士、白血病患者、重癥病患者、涉毒人員、刑滿釋放人員、低保戶等。這些貸款,如何通過審核呢?\u003c/p>\u003cp>種種離奇的情形,由陜西省高院的一紙刑事裁定書,揭開謎底……\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>十年騙貸4300萬\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>1971年出生的蘇某,子洲人,高中文化,曾是子洲農信聯社(子洲農商銀行的前身)的職工。\u003c/p>\u003cp>這在當時被稱作“拿到銀飯碗”的人,但其生活卻沒有就此安穩。2006年,他擔任子洲農商行旗下某支行主任,開始一些匪夷所思的操作。\u003c/p>\u003cp>蘇某一度風光十足。別人眼中的他,在西安、榆林闊氣買房,在子洲、橫山、定邊等地投資房產,并且搞起磚廠、租地種植農產品等多種經營性項目。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2020_42/8C491F49162D949D078CDA788993D0B51E78627F_w1080_h602.jpg\" data-imagewidth=\"1080\" data-imageheight=\"602\" alt=\"圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )\u003c/p>\u003cp>這么多資金從何而來?\u003c/p>\u003cp>為了搞投資,他在7年時間里聯系、召集多名貸款人及擔保人,利用虛假申貸資料,從子洲農商行總部審批貸款1520萬元。\u003c/p>\u003cp>然而,這轟轟烈烈的投資計劃不久便宣告失敗,直至案發貸款也未還上。\u003c/p>\u003cp>眼見債臺高筑,蘇某的辦法卻是——繼續欺騙他人為其充當貸款人和擔保人,騙取巨額貸款用于還貸和個人使用。\u003c/p>\u003cp>從2014年6月至案發前,蘇某利用其在子洲農商行工作的便利,以第一責任人的身份參與貸前調查和貸款審批,騙取子洲農商銀行總部貸款63筆共計3150萬元。\u003c/p>\u003cp>裁判文書披露,蘇某召集的貸款人和擔保人可謂魚龍混雜。\u003c/p>\u003cp>2014年6月至2015年3月,蘇某利用或者串通完全不具備貸款或者擔保條件的人士,實施騙貸。包括涉毒人員、殘疾人士、白血病患者、重癥病患者、刑滿釋放人員、低保戶等10人,以及多名沒有償還能力的農民。通過彼此的互貸互保,用虛假的貸款合同,從子洲農商行騙貸16筆,共計800萬元。\u003c/p>\u003cp>蘇某還利用貸款人急于獲取周轉資金的心理“坐收漁利”。2014年6月至2015年2月,蘇某利用借款申請人急于貸款的心理,用虛假的貸款合同,在子洲農商銀行營業部貸款9筆,共計450萬元。\u003c/p>\u003cp>上述款項發放后,其直接截留使用,并未向貸款申請人發放,而是由他操作轉移到指定賬戶占為己有,直至案發。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>自己用款自己審批\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>在這起貸款詐騙案中,蘇某作為農商行支行領導的身份起到了重要作用。\u003c/p>\u003cp>粉巷財經注意到,在貸款流程中,蘇某一度以第一責任人(主調查人)的身份,參與貸前調查和貸款審批,隱瞞自己的用款情況,為貸款“大開綠燈”。\u003c/p>\u003cp>此后,蘇某因為下崗,失去了放貸資格,但是貸款的“雪球”卻越滾越大。\u003c/p>\u003cp>此時他仍不收手,利用其弟蘇某某擔任子洲農商銀行某分理處主任的職務和工作便利,通過同樣的手段,與蘇某某共同召集、串通他人替其非法獲取貸款28筆,共計1232萬元。\u003c/p>\u003cp>直至2017年7月,蘇某被逮捕。\u003c/p>\u003cp>經法院查明,蘇某利用其工作便利或蘇某某工作便利,在子洲農商行實際詐騙貸款共計4282萬元。其中,其利用自身工作便利詐騙貸款共計63筆,其利用蘇某某工作便利詐騙貸款共計28筆。\u003c/p>\u003cp>榆林中院一審判決蘇某犯貸款詐騙罪,判處有期徒刑十五年,并處沒收個人全部財產。陜西省高院二審駁回上訴,維持原判。\u003c/p>\u003cp>據粉巷財經了解,這已經不是子洲農商行第一次陷入騙貸案。\u003c/p>\u003cp class=\"detailPic\">\u003cimg src=\"https://x0.ifengimg.com/ucms/2020_42/02BD2FFD2512B9564A7A0530340E9B799EA13264_w1080_h617.jpg\" data-imagewidth=\"1080\" data-imageheight=\"617\" alt=\"圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )\" />\u003c/p>\u003cp class=\"picIntro\">圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )\u003c/p>\u003cp>今年8月末的一份裁判文書顯示,子洲農商行財務部職工李某某,幫助前夫李某1通過空存、拿現金等方式,套取單位資金665萬元。\u003c/p>\u003cp>此后,李某1又指使他人將該款轉到自己的銀行卡內,打給蘇州等地的幾家公司用于賭博(案發后,公安機關追回贓款86萬元,剩余款項已全部由子洲農商銀行部分職工償還)。\u003c/p>\u003cp>最終,子洲縣法院判決,李某某犯職務侵占罪,判處有期徒刑一年半。\u003c/p>\u003cp>\u003cstrong>基層農商行監管待加碼\u003c/strong>\u003c/p>\u003cp>值得注意的是,子洲農商行的關注焦點不止于此。\u003c/p>\u003cp>粉巷財經查詢中國裁判文書網發現,今年以來公布的子洲農商行涉訴已有20余起,皆與金融借款合同糾紛有關。而此前,更不乏因失誤致使“無辜村民背上10萬貸款”的新聞……\u003c/p>\u003cp>農商銀行多是從農信社改制而來,有著獨特的歷史包袱和生態。股東分散便是較為明顯的一點。\u003c/p>\u003cp>啟信寶顯示,子洲農商銀行成立于2000年6月,注冊資本1.5億元。其前身是子洲農信聯社,大股東為自然人集體持股,其中541名自然人股東合計持股50.42%,185名職工股東持股14.04%。此外還有持股在5%以下的榆林和子洲的地方企業20余名股東。\u003c/p>\u003cp>相較四大行、股份制銀行等公司治理較為完善的銀行,基層農商行的發展更需規范。\u003c/p>\u003cp>一位農商行工作人員告訴粉巷財經:“涉及大額貸款的審核極其嚴格,比如擔保貸款,需要打印資產流水、房產證等,一整套資料都需要提交總行審核。而且,定期都會有員工異常行為排查,像蘇某這種情況,可能是以前農商行審批層面存在一些漏洞?!盶u003c/p>\u003cp>而監管層對地方金融機構的監管力度也不斷加強。今年1月,陜西銀保監局接連發布87張行政處罰單,其中長安聯社收到5張罰單,因“違規發放虛假按揭貸款”被罰250萬元。\u003c/p>\u003cp>粗略統計,今年以來陜西已經有旬陽農商行、麟游農商行等多家縣級農商行被罰,皆涉及貸前調查和貸款審查不盡職等情況。\u003c/p>\u003cp>就子洲農商行而言,也受到重點關注。\u003c/p>\u003cp>去年11月,陜西省聯社主任張全明,風險管理部總經理郭文華等赴子洲農商行調研時曾指出,要將清降不良依舊要放在業務發展首位,嚴控新增,摒棄“一窩蜂”式的放貸,加強成本概念,認真謹慎。\u003c/p>","type":"text"}],"currentPage":0,"pageSize":1},"editorName":"蘭麗娜","editorCode":"PF020"}}; var adData = {"adHead":"%0D%0A%3C!--s_all-indexs_180823_ad_qpdggtb%202019.03.25%2011%3A27%3A32--%3E%0D%0A%3Cscript%20src%3D%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fm%2Fmobile_inice_v202.js%22%20%20crossorigin%3D%22anonymous%22%3E%3C%2Fscript%3E%0D%0A%0D%0A%3C!--%2Fs_all-indexs_180823_ad_qpdggtb--%3E%0D%0A","adBody":"%0D%0A%3C!--s_all_indexs_180823_ad_qpdpcggdb%202020.10.16%2011%3A25%3A13--%3E%0D%0A%0D%0A%3Cscript%3EIfengAmgr.start()%3C%2Fscript%3E%0D%0A%0D%0A%0D%0A%3C!--%2Fs_all_indexs_180823_ad_qpdpcggdb--%3E%0D%0A","topAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%7B%22ap%22%20%3A%20%22183%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%221000%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%5D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%20%20%20%20%20%20%7D","logoAd":"%7B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20data%3A%20'logoAd'%2C%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20callback%3A%20function(elm%2C%20data)%20%7B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20console.log(data%20%2B%20'%20%E6%97%A0%E5%B9%BF%E5%91%8A')%3B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D","topicAd":"%7B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20data%3A%20'topicAd'%2C%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20callback%3A%20function(elm%2C%20data)%20%7B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20console.log(data%20%2B%20'%20%E6%97%A0%E5%B9%BF%E5%91%8A')%3B%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D","contentAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%226402%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Febd.js%22%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20%22function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.embed.render(data%2Cevent)%3B%7D%22%0D%0A%7D","infoAd":"%7B%0D%0A%20data%3A%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023226%2C%20pos%3A%203%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2090%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%205683%2C%20pos%3A%207%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2090%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023227%2C%20pos%3A%208%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023228%2C%20pos%3A%2013%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023229%2C%20pos%3A%2018%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023230%2C%20pos%3A%2023%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023231%2C%20pos%3A%2028%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023232%2C%20pos%3A%2033%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023233%2C%20pos%3A%2038%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20640%2C%20h%3A%2080%2C%20res%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%5D%2C%0D%0A%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Ff_feed_c.js%22%2C%0D%0A%20callback%3A%20'function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.feed_c.render(data%2Cevent)%3B%7D'%0D%0A%7D","hardAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223221%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.adControl(%7Bhandler%3AIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%2CshowIntervalTime%3A3600%2C%7D)%7D'%0D%0A%7D","serviceAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%222166%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%20%20%7D","contentBottomAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223309%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","commentAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2229912%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22640%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","articleAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%7Blist%3A%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023222%2C%20pos%3A%202%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023223%2C%20pos%3A%207%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2029900%2C%20pos%3A%2012%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%5D%2Cmaxnum%3A12%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Ff_feed_c.js%22%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.feed_c.render(data%2Cevent)%7D'%0D%0A%7D","videoAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%7Blist%3A%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023224%2C%20pos%3A%202%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2023225%2C%20pos%3A%207%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%7Bap%3A%2029901%2C%20pos%3A%2012%2C%20showType%3A%201%2C%20w%3A%20300%2C%20h%3A%2060%2C%20res%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%5D%2Cmaxnum%3A12%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20%22https%3A%2F%2Fc0.ifengimg.com%2Fweb%2Fd%2Ff_feed_c.js%22%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(data%2C%20event)%20%7Bwindow.IfengAmgr.tplLib.feed_c.render(data%2Cevent)%7D'%0D%0A%7D","asideAd1":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%22175%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd2":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223216%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd3":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223217%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd4":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223218%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd5":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223219%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","asideAd6":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%2223220%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22600%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","bottomAd":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%22286%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%221000%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%2290%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D'%0D%0A%7D","floatAd1":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%224247%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%2230%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22300%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7Bif(location.search.indexOf(%22f%3D360%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.search.indexOf(%22f%3Dhao123%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.href.indexOf(%22_zbs_2345_bd%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.href.indexOf(%22%23_zbs_360_vr%22)%20%3D%3D%20-1%20%26%26%20location.href.indexOf(%22_zbs_baidu_news%22)%20%3D%3D%20-1)%7B%20IfengAmgr.show(elm%2Cdata)%3B%7D%7D'%0D%0A%7D","floatAd2":"%7B%0D%0A%20%20%20%20data%3A%20%7B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%22aids%22%20%3A%20%5B%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%20%7B%22ap%22%20%3A%20%229060%22%2C%20%22w%22%20%3A%20%22300%22%2C%20%22h%22%20%3A%20%22250%22%2C%22res%22%20%3A%20%221%22%7D%0D%0A%20%20%20%20%20%20%20%20%5D%0D%0A%20%20%20%20%7D%2C%0D%0A%20%20%20%20preload%3A%20''%2C%0D%0A%20%20%20%20callback%3A%20'function(elm%2C%20data)%20%7BIfengAmgr.adControl(%7BshowIntervalTime%3A1%2F24%2Chandler%3Afunction()%7BIfengAmgr.show(elm%2Cdata)%7D%2Capid%3A90600%2CdelayTime%3A15%7D)%7D%3B'%0D%0A%7D"}; var staticData = {}; var __chipsData = []; var __apiReport = (Math.random() > 0.99); var __apiReportMaxCount = 50; var getChipsDataByKey = function (data, key) { for (var i = 0, iLen = data.length; i
10年騙貸91筆!這家銀行員工操作太離譜
財經

10年騙貸91筆!這家銀行員工操作太離譜

2020年10月11日 08:05:03
來源:每日經濟新聞

10年騙貸91筆!這家銀行員工操作太離譜

以下文章來源于粉巷財經 ,作者淡一談

人不能兩次踏進同一條河流,一家銀行卻被騙貸了90多次。

10年間,位于陜北的一家縣級農村商業銀行,竟然連續遭遇“內鬼”騙貸91次!

看似荒誕不經的情節,與子洲農商行的一名員工有干系——曾是子洲農商行某支行主任,累計騙貸近4300萬元。

圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )

圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )

更令人詫異的是,他的“貸款擔保人”涉及殘疾人士、白血病患者、重癥病患者、涉毒人員、刑滿釋放人員、低保戶等。這些貸款,如何通過審核呢?

種種離奇的情形,由陜西省高院的一紙刑事裁定書,揭開謎底……

十年騙貸4300萬

1971年出生的蘇某,子洲人,高中文化,曾是子洲農信聯社(子洲農商銀行的前身)的職工。

這在當時被稱作“拿到銀飯碗”的人,但其生活卻沒有就此安穩。2006年,他擔任子洲農商行旗下某支行主任,開始一些匪夷所思的操作。

蘇某一度風光十足。別人眼中的他,在西安、榆林闊氣買房,在子洲、橫山、定邊等地投資房產,并且搞起磚廠、租地種植農產品等多種經營性項目。

圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )

圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )

這么多資金從何而來?

為了搞投資,他在7年時間里聯系、召集多名貸款人及擔保人,利用虛假申貸資料,從子洲農商行總部審批貸款1520萬元。

然而,這轟轟烈烈的投資計劃不久便宣告失敗,直至案發貸款也未還上。

眼見債臺高筑,蘇某的辦法卻是——繼續欺騙他人為其充當貸款人和擔保人,騙取巨額貸款用于還貸和個人使用。

從2014年6月至案發前,蘇某利用其在子洲農商行工作的便利,以第一責任人的身份參與貸前調查和貸款審批,騙取子洲農商銀行總部貸款63筆共計3150萬元。

裁判文書披露,蘇某召集的貸款人和擔保人可謂魚龍混雜。

2014年6月至2015年3月,蘇某利用或者串通完全不具備貸款或者擔保條件的人士,實施騙貸。包括涉毒人員、殘疾人士、白血病患者、重癥病患者、刑滿釋放人員、低保戶等10人,以及多名沒有償還能力的農民。通過彼此的互貸互保,用虛假的貸款合同,從子洲農商行騙貸16筆,共計800萬元。

蘇某還利用貸款人急于獲取周轉資金的心理“坐收漁利”。2014年6月至2015年2月,蘇某利用借款申請人急于貸款的心理,用虛假的貸款合同,在子洲農商銀行營業部貸款9筆,共計450萬元。

上述款項發放后,其直接截留使用,并未向貸款申請人發放,而是由他操作轉移到指定賬戶占為己有,直至案發。

自己用款自己審批

在這起貸款詐騙案中,蘇某作為農商行支行領導的身份起到了重要作用。

粉巷財經注意到,在貸款流程中,蘇某一度以第一責任人(主調查人)的身份,參與貸前調查和貸款審批,隱瞞自己的用款情況,為貸款“大開綠燈”。

此后,蘇某因為下崗,失去了放貸資格,但是貸款的“雪球”卻越滾越大。

此時他仍不收手,利用其弟蘇某某擔任子洲農商銀行某分理處主任的職務和工作便利,通過同樣的手段,與蘇某某共同召集、串通他人替其非法獲取貸款28筆,共計1232萬元。

直至2017年7月,蘇某被逮捕。

經法院查明,蘇某利用其工作便利或蘇某某工作便利,在子洲農商行實際詐騙貸款共計4282萬元。其中,其利用自身工作便利詐騙貸款共計63筆,其利用蘇某某工作便利詐騙貸款共計28筆。

榆林中院一審判決蘇某犯貸款詐騙罪,判處有期徒刑十五年,并處沒收個人全部財產。陜西省高院二審駁回上訴,維持原判。

據粉巷財經了解,這已經不是子洲農商行第一次陷入騙貸案。

圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )

圖片來源: 攝圖網(圖文無關 )

今年8月末的一份裁判文書顯示,子洲農商行財務部職工李某某,幫助前夫李某1通過空存、拿現金等方式,套取單位資金665萬元。

此后,李某1又指使他人將該款轉到自己的銀行卡內,打給蘇州等地的幾家公司用于賭博(案發后,公安機關追回贓款86萬元,剩余款項已全部由子洲農商銀行部分職工償還)。

最終,子洲縣法院判決,李某某犯職務侵占罪,判處有期徒刑一年半。

基層農商行監管待加碼

值得注意的是,子洲農商行的關注焦點不止于此。

粉巷財經查詢中國裁判文書網發現,今年以來公布的子洲農商行涉訴已有20余起,皆與金融借款合同糾紛有關。而此前,更不乏因失誤致使“無辜村民背上10萬貸款”的新聞……

農商銀行多是從農信社改制而來,有著獨特的歷史包袱和生態。股東分散便是較為明顯的一點。

啟信寶顯示,子洲農商銀行成立于2000年6月,注冊資本1.5億元。其前身是子洲農信聯社,大股東為自然人集體持股,其中541名自然人股東合計持股50.42%,185名職工股東持股14.04%。此外還有持股在5%以下的榆林和子洲的地方企業20余名股東。

相較四大行、股份制銀行等公司治理較為完善的銀行,基層農商行的發展更需規范。

一位農商行工作人員告訴粉巷財經:“涉及大額貸款的審核極其嚴格,比如擔保貸款,需要打印資產流水、房產證等,一整套資料都需要提交總行審核。而且,定期都會有員工異常行為排查,像蘇某這種情況,可能是以前農商行審批層面存在一些漏洞?!?/p>

而監管層對地方金融機構的監管力度也不斷加強。今年1月,陜西銀保監局接連發布87張行政處罰單,其中長安聯社收到5張罰單,因“違規發放虛假按揭貸款”被罰250萬元。

粗略統計,今年以來陜西已經有旬陽農商行、麟游農商行等多家縣級農商行被罰,皆涉及貸前調查和貸款審查不盡職等情況。

就子洲農商行而言,也受到重點關注。

去年11月,陜西省聯社主任張全明,風險管理部總經理郭文華等赴子洲農商行調研時曾指出,要將清降不良依舊要放在業務發展首位,嚴控新增,摒棄“一窩蜂”式的放貸,加強成本概念,認真謹慎。

天津时时彩玩法走势图